防疫險亂象越演越烈，更由於「0+7」居家隔離新制上路，引發民眾自選「3+4」是否理賠爭議，金管會保險局副局長林志憲解釋，依《傳染病防治法》第48條規定，保險公司應該理賠。行政院長蘇貞昌昨晚在臉書也表示，無論是否重複投保，已核保就要理賠，保戶自選3+4居隔，防疫險也要理賠。蘇貞昌強調，政府會嚴格要求保險業者依法依約履行理賠責任，只要已核保、符合條件，一定拿得到理賠金。

防疫保單爭議層出不窮，包含家長陪同隔離、重複投保、居家隔離理賠等保險業各有解釋，多不予理賠，民怨炸鍋，保戶眾多的富邦產險更成眾矢之的，Google Map地圖上被標為「富邦輸不起坑人公司」，金管會也慘遭改名為「金融監督管理委員會挺富邦A很大輸不起」，且官方臉書也遭網友灌爆。

民進黨立委高嘉瑜昨天痛批，保單之亂已變成鬧劇一場。高嘉瑜表示，「0+7」新制上路，保險業者揚言，打3劑選「3+4居家隔離」是「自願隔離」不理賠，難道打3劑變成對保戶的懲罰嗎？另一個大笑話是，複保險之亂竟是富邦自己打自己，富邦公司商品部設計出來的多種專案，裡面都放「法傳」，意指保戶只要購買富邦兩個以上的專案，就打到自己。

富邦產險表示，確診案例大幅攀升，大量的投保需求湧進富邦產險，已超出公司可承受的風險胃納範圍，不得不「動態」調整防疫險的經營、核保政策。

金管會統計，今年以來，保險公司承保防疫險251萬件，所收保費19.16億元，但理賠件數已達4.99萬件，理賠金額為18.03億元，等於今年保險公司所收的保費幾乎都快賠光了，且1星期以來增加理賠金額7.22億元。

對於「0+7」居家隔離新制上路，讓選擇「3+4」的民眾想申請理賠，產險業卻主張自選「3+4」是故意讓保險事故發生，不予理賠。林志憲解釋，保險契約已載明，理賠要件是依據《傳染病防治法》約定居家隔離處分，確診者同住家人或與緊密接觸者遭居家隔離就符合契約規定。指揮中心的「3+4」是原則，而「0+7」是另外選擇，保戶選擇「3+4」，保險公司理當理賠。

另就過半產險公司認定防疫保單「重複投保」只要未核保，一律退件，引起大眾譁然；中華民國保險業務聯合總工會昨更發表3大聲明，第一，譴責拒絕核保、破壞保險業誠信，第二，反對卸責奧步，又要第一線業務員承擔風險，第三，力挺保戶權益，不容保險業惡意背棄保戶，譴責保險公司出奧步。

今年以來防疫險、疫苗險投保及理賠統計

（中國時報 吳靜君 、 洪凱音 、 林縉明）

2022.05.18，工商時報，數位編輯

https://ctee.com.tw/news/insurance/644941.html

精通保險法的政治大學教授葉啟洲17日表示，依保單契約精神，居家照護的確不符合住院日額給付範圍，壽險業者若願意理賠，應是呼應金管會期望，善盡社會責任，若有限制條件及改用「慰問金」給付，就是要凸顯此為超越保單條的融通給付，避免影響一般健康險。

東海大學法學院院長卓俊雄表示，目前各界對防疫保單都陷入情緒之爭，其實應靜下心看保單條款，是保險公司應賠付的，絕對賴不掉，但若超出保單保障範圍，也不可能訴諸輿論，就硬要保險公司賠。

保險局要求產險及壽險公會19日要公告理賠實務指引，被質疑違反公平法，葉啟洲表示，除非保險局去函要求訂定此指引，減少保戶疑慮，否則產險或壽險公會自行公告，恐有自發性聯合行為，影響消費者權益、違反公平法的疑慮。

葉啟洲及卓俊雄都分析，許多防疫保單住院日額理賠有兩前提，一是經醫生診斷有入住醫院必要，因此有住院事實；二是有醫療行為。

2021年新冠肺炎病毒株Delta重症率較高，一經判定確診都是要入住醫院，後因醫療量能問題，確診者入住防疫旅館或檢疫所，卓俊雄表示，這雖沒有入住醫院事實，但防疫旅館內有醫護人員，進行照護等醫療行為，符合住院日額理賠。

而今年4月8日之後，目前新冠肺炎病毒株是Omicron，傳染力高但中重症比例較低，所以改居家照護，葉啟洲說，即便現在醫療量能足夠，這些無症狀與輕症者都未必被判定要住院，不符合理賠要件。

金管會4月19日協調產險或壽險公會針對居家照護也給付住院日額，卓俊雄說，這或許是主管機關協商業者善盡企業社會責任；保險局後來有強調，此協商僅限防疫險，且要有醫療行為、用藥才能理賠。

葉啟洲分析，這項給付超越保單條款，保險公司限制符合特定用藥者才給付，也算符合情理，且改用「慰問金」給付，是區隔企業盡社會責任，不是履行保單契約責任。

2022.05.18，工商時報，彭禎伶

https://ctee.com.tw/news/insurance/644932.html

中華民國保險業務聯合總工會今日發出3大聲明「挺保戶」，強烈譴責拒絕核保破壞保險業誠信、反對以奧步卸責又要業務員承擔風險，同時力挺保戶權益，強調不容業者惡意背棄保戶。 （記者李靚慧翻攝）

〔記者李靚慧／台北報導〕國內有產險公司上週起通知保戶，針對防疫保單「重複投保」一律退件，引起保戶不滿也擔憂產險業全面跟進，中華民國保險業務聯合總工會昨（17）日發出3大聲明「挺保戶」，強烈譴責拒絕核保破壞保險業誠信、反對以奧步卸責又要業務員承擔風險，同時力挺保戶權益，強調不容業者惡意背棄保戶。

聲明一：譴責拒絕核保 破壞保險業誠信

保險業務總工會指出，產險業者以「有無重複投保相同類型的的保險商品」做為核保與否的要件，應該在保戶投保或續保前就明確的內部規定，並清楚向保戶說明；在保戶簽字繳費後才更改投保規則、拒絕受理重複投保並退費，到頭來甚至可能導致保戶沒有任何一張有效保單，不僅侵害保戶權益，也嚴重傷害了保險事業在國內數十年來累積的誠信。總工會堅持反對部分保險業者收件後才改規則的作法。

總工會也抨擊金管會，放任業者事後改變承保規定，造成保戶不安。質疑「損害填補保險依主管機關規定僅能投保三張」的說法，主張單一保戶防疫險的有效保單應有張數上限是「混淆視聽」。

總工會強調，投保張數設有上限的損害填補保險，僅適用於如醫療、意外實支實付等類型的保險，至於防疫險大多為定額的混合型保險，並不適用此規定。

聲明二：反對卸責奧步 又要業務員承擔風險

針對近日有產險業者發布新聞稿，表示核保過程中出現部分送件的筆跡完全相同，懷疑為保險從業人員代簽的「假保單」。總工會對此嚴正抗議，強調全國40萬保險從業人員以敬業態度招攬保單、服務保戶，擔憂未來保險公司在相關保單爭議上，恐將保戶追討的損害轉嫁到從業人員的招攬行為上。強調未來各保險公司在防疫險爭議上，若試圖將相關財務損失卸責於從業人員的招攬行為，總工會將以最強硬的態度抗爭。

聲明三：力挺保戶權益 不容業者惡意背棄保戶

保險業務總工會表示，全國40萬保險從業人員，長時間全心投入保戶關係經營、保單招攬、以及保戶服務；認為長年真心在意保戶的個人財務配置與風險管理的，也是這批深入社會的基層從業人員。因此，總工會表達力挺保戶的立場，堅持權益應該以投保時所簽訂的保單為準。

總工會認為，疫情期間爭相推出防疫保險商品的是各家保險公司，金融保險業在世界各國皆是政府高度監理的行業，只有少部分的資本集團才能取得經營的門票，不論是在保單設計或風險精算上本就應該投入絕對的謹慎，才對得起這份專業。眼下的爭議始於草率的決策，如何收尾有待主管機關決定。

總工會呼籲各保險公司應負起責任，確保保戶的權益不受侵害，而主管機關也應以公平的態度維護要被保險人的權益，希望主管機關與國內保險業者能在「守護保戶權益」、「維持產業誠信」、以及「尊重從業人員尊嚴」的立場，讓紛爭圓滿落幕。

2022/05/18，自由財經，記者李靚慧／台北報導

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