防疫險之亂延燒，金管會保險局局長施瓊華今再次親上火線，於金管會例行記者會上回應近期所有爭議，包含富邦產、兆豐產等產險公司重複投保爭議，引發產險公司商譽危機。施強調，防疫險無關複保險問題，已核保不管投保幾張都要負責，現在主要是在各公司基於自身風險胃納量所做的「核保前」程序篩選，「不管是投保或續保，只要保險契約未成立前，保險公司都可以依照程序核保，這是商業保險常常在做的模式。」

施瓊華表示，最近許多民眾認為保險公司針對民眾投保、續保有主張不能重複投保，這是否牽涉到「複保險」問題。產險公司防疫保單採定額給付，裡面有綜合險與健康險，人身保險沒有適用「複保險」，因此沒有複保險的問題，「只要經核保通過，保險公司就應該就有效契約負保險責任。」

但現在主要爭議都出現在「核保前」的案件。施瓊華表示，保險公司基於風險管控進行核保，會考量公司風險胃納，以評估自己對於防疫險可以接受的量有多少進行核保，「現在是牽涉到核保通過前的程序，絕對不是外界所稱複保險，完全是各公司核保的篩選。」

施瓊華說，富邦產的情形，周一保險局請富邦說明，周二富邦針對核保政策對外說明，放寬已收取保費者同意承保。

但保戶無法理解，為何都收取保費，還無法通過核保，且是在這麼久後才通知不核保？施瓊華說，實務上如果是新件，就是以投保的要保書為準，如果是已投保第二年續保，則是續保通知，產險是一年期保單，不像壽險是保證續保，首次承保跟第二年續保時，保險公司可以做核保篩選，不只是考慮買過幾張，也包含對要保書內容審視等。

施瓊華解釋，就新件而言，產險公司如果是給刷卡單或帳戶扣款同意書，會等「核保通過後」才會扣款，若是收現金，則是預收的概念，要等核保通過後，現金才會入帳，要保書才會生效。若核保過程不符合保險公司要得客戶，假設客戶已投保3張，或買得額度高，超過保險公司可以承受的風險胃納，就會有很多核保考量點，核保通過後才去扣款。

針對續保，施瓊華也說，續保就有兩種，第一種是續保發出去只要保戶同意就生效；另一種是保戶同意後，保險公司還會做內部核保，「不管是投保或續保，只要保險契約未成立前，保險公司都可以依照程序核保，這是商業保險常常在做的模式。」而在富邦產的個案，後來富邦產認為，確實因為進件量過大、作業塞車，因此後來同意錢已收進來者就同意承保。

此外，針對今天兆豐產也公布，針對已投保多張防疫險保戶婉拒承保，有立委指出，兆豐產甚至把疫苗險也算進去。施瓊華表示，兆豐產現在的核保政策，針對防疫險現在是採取限只保一張，只會承擔一張防疫險，但並不包含疫苗險。

施瓊華指出，部分產險公司會把疫苗險算進去，有些是因為部份的疫苗險是綜合險，其保障範圍不只保因疫苗產生的不良事件，還有突破性感染，也就是確診的情況，就會理賠到確診治療費用與保險金，跟原來防疫保單的理賠項目一致，因此部份保險公司會併在一起綜合評估，希望能把資源留給還沒有買過防疫險的人。

2022-05-19，聯合報，記者戴瑞瑤／台北即時報導

https://udn.com/news/story/122832/6325847

〔記者王孟倫／台北報導〕「防疫險之亂」不斷延燒，兆豐產險也跟進加入拒絕重複投保的行列；對此，金管會保險局長施瓊華回應，兆豐產目前的核保政策，防疫險是採取只能投保一張、即僅承擔一張防疫險，但並不包含疫苗險在內。

繼富邦產險公告拒絕「重複投保」後，包括：國泰世紀產險、和泰、明台、旺旺友聯等業者也跟進，其中，兆豐產19日也在官網上宣布，對於尚在核保審查作業中的要保案件，若在兆豐或同業投保有效的防疫商品，將予以婉拒承保，但已經核保審核通過者，將會進行承保發單作業。

也就是說，兆豐產允許保戶可以同時買一張該公司防疫險及一張疫苗險。

對此，施瓊華表示，針對防疫險保單，兆豐產是採取限保一張的作法，若同時買該公司的疫苗險，則不在此限；她說明，因為兆豐產的疫苗險僅保障「施打疫苗之後的不良事件」及「喪葬費用」，但是不含「突破性感染的確診」在內。

她說明，因為有部分產險公司的疫苗險，若打完疫苗卻染疫確診，一樣也能獲得理賠，不過，這就跟防疫保單的確診理賠項目相同，因此，產險公司會拿來一起綜合評估，目的是希望把防疫險的保障對象，留給還沒有買過防疫險的人。

對於產險公司頻頻加入拒絕重複投保行列，造成民意強大反彈，施瓊華說明，防疫保單是「定額保險」，通常是一年一期，保單有綜合險、健康險、人身保險的成分；所以，防疫險並沒有「複保險」問題，一經核保通過，依照契約，就應該付保險責任。

施瓊華表示，保險公司基於風險管控作的綜合評估，有些公司考量風險胃納，會對防疫保單可以接受的量來評估是否接受核保；換言之，拒絕重複投保是保險公司核保通過之前的程序，與外界所稱複保險或拒絕重複投保無關，主要是核保篩選的過程。

2022/05/20，自由財經，記者王孟倫／台北報導

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3932679

黃秀玲小檔案

不管保險公司以何種方式退場

全險種保戶都成無辜受害人

〔記者李靚慧／台北報導〕防疫險之亂延燒，前淡江大學保險系主任、現代保險雜誌創辦人黃秀玲昨撰文發聲，表示沒有買防疫險、沉默的「多數」已成無人關心的弱勢，提醒保險公司賠付的任何一筆保險金，最先動用的是「全體」保戶繳的保費，而非金控大老闆口袋裡的錢；若保險公司因防疫險倒閉，包括沒有投保防疫險的個人、企業保戶，都會成為無辜受害人。

賠付動用保戶繳的保費

非金控大老闆口袋的錢

淡大保險系是全國最早成立的保險學系，被視為金融保險人才搖籃，黃秀玲也被稱為保險教育界大老，保險局局長施瓊華是她的學生。

黃秀玲指出，在疫情尚未爆發前，產險公司、業務員都大賣防疫險，民眾也因保費便宜瘋狂搶購，但隨著疫情變化，防疫措施滾動調整，產險業瞬間面臨嚴重衝擊，保險業的真價值、原面貌已淹沒在民意代表「每日一罵」的土石流中；但其實各方都是在為「自己的」利益盤算，其中卻獨獨遺漏了沉默的「多數」、廣大沒有投保防疫保單的民眾。

她表示，為這批「多數」爭權益，一定會被扣上「圖利保險業」的大帽子，但她近來發現，堅持不買防疫險無法置身事外，因為保險公司若因不堪負荷倒了，「我和其他沒有投保防疫險的保戶都會成為無辜受害人」，不管保險公司以何種方式退場，「全險種的每一個保戶都必須共同承擔惡果」。

黃秀玲解釋，保險本來就是一種間接的互助行為，保戶繳費集資交在保險公司手上，由保險公司來賠給出事者；她以近日遭保戶痛罵的富邦產險為例，二○二一年資產高達一三一五．七億元，但其中八六一．四億元是對保戶的負債。萬一經營不善，以過去國華產物退場為例，已發生理賠的案件，除強制車險、住火地震外，不論保戶有幾張保單，保險安定基金最高合計只墊付三百萬元，想退保的話，最多只退應退保費的四成，遑論其他理賠動輒千萬計的企業保險。她呼籲，主管機關要保護的是全體產險的保戶，絕對不只是防疫險保戶而已！

謹守保單條款理賠條件

不樂見保險資源遭濫用

她強調，依法、依約、依核保準則行事，保險公司都不應該在輿論的壓力下放寬，包括「重複投保」、「住院日額理賠」，都該謹守保單條款已明確規範的理賠條件，不樂見保險資源遭少數人濫用；她更以癌症為例，若因醫療進步，治療方式從住院改成口服藥物在家療養，就算罹癌確診，有滿手住院醫療給付，保險也派不上用場。

由於近來不少民代主張，有些保險公司的「富爸爸」去年大賺上千億元，今年拿個幾百億來賠「不為過」；黃秀玲提醒，保險公司賠出來的任何一筆保險金，最先動用的是「全體」保戶繳的保費，絕不是有些人以為的「金控老闆」的錢！保險公司絕對必須對全體保戶繳的保費克盡善良管理人的責任。

2022/05/19，自由財經，記者李靚慧／台北報導

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1518009