目前傳統保險公司已占據台灣大部分市場，政府打算開放純網保，能否激起「鯰魚效應」，抑或只是讓市場多了更多殺價搶地盤的「鯊魚」，變得更加「紅海」？

政大風險管理與保險學系教授彭金隆表示，如果能針對既有客群或結合客群的商業模式，推一些「場景保險」，像是大陸眾安保險專做淘寶購物的退運險等創新商品，純網保才有機會從傳統保險公司競爭中，殺出一條血路。

場景保險是指，在某些「情境」可派上用場的保險，除了退運險，大陸也相當盛行鞭炮險、高溫險，甚至是中秋節擔心看不到月亮，還可以投保賞月險等。

官員也說，國內保險商品同質性高，創新不足，純網保的開放，就是希望透過政策引導金融科技、生態圈的投入，開發碎片型保險、場景保險等各種創新商品。

這裡的碎片型保險，是指專為「特殊時段」規畫的保險，例如，專為外送員設計的「送餐時段」保險。金管會之前曾核准國泰產險推出外送平台騎士責任險，不過，這張保單仍屬於一般「全時段」保險，還不是碎片型保險。

官員表示，碎片型保險等創新商品，經常需要數據分析、軟體研發等作輔助，純網保開放後，這些非保險業者若能加入成為股東，就會願意提供相關數據，開發出更多元商品，讓消費者一些幾小時的碎片時間也能買到保障。

純網保至少帶來三大改變。首先是有機會帶來市場創新，包括商品及通路的創新。

這波純網保掀起的新革命，外界最看重的在於，它有機會幫台灣帶動更多顛覆傳統保險的創新。在元宇宙助攻下，未來也將衍生更多創新機會。

其次，消費者有機會買到更契合、更便宜的保單對消費者也會帶來改變。在香港設有純網路保險公司的OneDegree共同創辦人梁德源說，消費者可以期待更流暢的服務體驗，以更加消費者導向的方式，來完成保險購買、承保、理賠。

第三，加速傳統保險公司數位轉型。彭金隆說，就像當初傳統銀行競相加入純網銀投資行列一樣，純網保的開放，勢必也會掀起一波傳統保險業的投資。傳統保險公司間也會相互角力，A公司去投資，B公司就不敢缺席，傳統保險業者不見得想做純網保，但至少要進去看看裡面到底在做什麼。

純網保結合金融科技，是另一波提升數位能力的契機，純網保從獲客、核保到理賠，若能更AI化，變革會更大，讓獲客來源更廣。

資料引用於 : 經濟日報 | 記者邱金蘭 報導 | 2022.02.04(新聞)

https://udn.com/news/story/7239/6070264

受新冠肺炎疫情影響，零接觸的網路投保興起。金管會保險局統計，2021年全年網路投保件數已超過300萬件，顯示民眾已善於利用網路投保。金管會提醒，網路投保雖方便，但保障需求、網路安全、投保要點等還是要注意，以避免糾紛。

金管會指出，因應金融科技日益創新發展趨勢及民眾透過網路辦理金融服務需求，金管會2014年8月26日起即開放保險業辦理網路投保業務，提供民眾購買保險商品之便利管道。近兩年受新冠肺炎疫情影響，網路投保更是提供民眾非面對面人員接觸的安全投保方式。

金管會提醒民眾，透過網路投保保險商品前，宜注意相關事項，並審慎評估自身保障需求及瞭解保險商品之特性，避免投保後因認知不同而衍生爭議。

包括民眾可透過保險公司或異業建置網站專區、網頁或行動應用程式（App）投保平台，隨時瀏覽網路投保之保險商品之商品說明、保單條款等，充分瞭解保險商品內容後，慎選符合自己需求的保險商品。

再者是為了強化網路投保安全機制，民眾需提供正確資料以完成保險公司之註冊及身分驗證作業，保險公司係以傳送一次性密碼（OTP）至民眾的手機或電子郵件信箱，以確認保戶的身分。

三是以網路投保之人身保險商品，要保人與被保險人需為同一人。但以自然人憑證註冊，或要保人為其七歲以下未成年子女投保旅行平安保險及為其未成年子女投保費用型疫苗接種綜合保險（不含身故給付）者，不在此限。

四是以網路投保之人身保險商品，其身故受益人，以被保險人直系血親、配偶或法定繼承人為限。

五是以網路方式投保二年期以上人壽保險，要保人仍有契約撤銷權，得於收受保單翌日起十日內申請契約撤銷。

資料引用於 : 工商時報 | 記者魏喬怡 報導 | 2022.02.07(新聞)

https://wantrich.chinatimes.com/news/20220207900185-420501

保險理賠區塊鏈發展

數位化時代來臨，保險理賠也要加快跟上科技發展的步伐。14家壽險與3家產險公司聯手，與全台多家醫院一起開辦的「理賠醫起通2.0」，預計農曆年後向金管會申請大規模「業務試辦」案，實驗保戶可用網路、行動裝置，進行線上身分辨識，並授權保險公司取得醫療相關單據，各醫院依保險理賠欄位填寫診斷證明等文件，保戶出院結帳時，直接用保險理賠抵扣，免除提領現金辦理結帳。

據了解，這項試辦案是結合即將出爐的「保險存摺」，保戶可同時將多家保險公司的保單與帳密，綁定在保險存摺APP中，申請理賠時，只要登錄保險存摺、進行相關身分驗證，即可知道有哪些保單可以理賠、並於線上啟動申請。

保險是國人相當喜愛的金融商品，據統計，光健康險（俗稱醫療險）有效契約就逾8,073萬張，平均每人有3.45張醫療險，去年前11月醫療險及傷害醫療申請案，逾1,271萬件，也因此若每件都要向醫院申請單據，保戶成本也不低。

為此，2021年4月間，壽險公會與台北市政府合作，開通理賠醫起通1.0版服務，由12家壽險公司與2家產險公司參與，與台北聯合、國泰、新光、萬芳等四家醫院對接，保戶只要在保險公司處開通線上理賠，並在醫院櫃台申請授權，即可免申請醫療單據，保險公司可向醫院取得資料後，直接理賠。

業界研究1.0版實際運作，認為有三大痛點，一是保戶仍要臨櫃申請，仍相當依賴人工；二是若多家保險公司保單要逐一登入各保險公司檢視，是否能申請理賠；三是醫院仍用PDF或影像檔提供單據或證明，保險公司理賠處理相當費時。

因此，這次將申請試辦的理賠醫起通2.0版，即針對上述三大痛點而來。運用今年第四季會上線的保險存摺APP，保戶都能統一管理自己散在各家公司各類保單，且進行線上申請理賠，試辦部分即是要確認線上身分辨識有效性，除自然人憑證、晶片金融卡，第三種就是用手機號碼搭配身分證發放相關資訊，綁訂手機後，會增加生物辨識的雙因子認證，以確認是保戶本人。

不少壽產險公司對此相當感興趣，有意參與試辦。包括國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦、全球、遠雄、保誠、元大、第一金、友邦、法巴等14家壽險公司，及國泰世紀、富邦、和泰三家產險公司。

資料引用於 : 工商時報 | 記者彭禎伶 報導 | 2022.02.06(新聞)

https://wantrich.chinatimes.com/news/20220206900011-420101