提要

甲式涵蓋最廣 火災、不明受損都有賠 丁式限額給付車碰車損失 適合預算有限車主

開車最怕車輛相互碰撞，除了政府強制規定上路前，必須要投保強制險之外，多數開車族都會投保車體損失險（簡稱車體險），又依理賠範圍，主要分成甲、乙、丙、丁式，車主在投保前應先搞懂四種差異性，再根據個人經濟能力來進行選擇，千萬別為了省點小錢，未來可能面臨更大的損失。

所謂車體險，是指被保險汽車在保險期間內，因發生承保範圍內的危險事故所致的毀損滅失，保險公司依保險契約約定，對被保險人負賠償之責，理賠範圍包含救護費用、拖車費用以及修復費用。

常見車體險有甲式、乙式以及丙式三種，尤以丙式承保範圍最小，僅保障車碰車的事故，乙式次之，甲式最廣。而甲式與乙式最大差異則是甲式除了碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸以及拋擲物或墜落物外，更多了第三人非善意行為與不明受損，也因為甲式承保範圍較廣，保費也較高，其次為乙式、丙式最低，至於丁式僅限額車對車碰撞，適合預算較為緊繃的車主。

舉例來說，若發生兩車相撞的意外，丙式車體險可為愛車提供保障；若愛車停在路邊期間若因住戶花盆墜落而毀損，乙式車體險就會啟動保障；或者愛車停在河濱公園停車場期間，因不明原因而遭到破壞，這時候甲式車體險就能為愛車提供保障。

新安東京海上產險表示，如果不幸發生事故需向保險公司申請車體險理賠時，車主（被保險人）基本應具備相關文件，包括理賠申請書、汽車行照、駕駛人駕照、修車估價單及修妥後發票，另申請全損或推定全損且選擇全損現金賠償者，應提供公路監理機關報廢證明文件。

至於車體險的理賠方式通常有兩種，一是修復賠償，即將車輛修復至事故發生前的狀態；二為現金賠償，通常發生在當維修材料或零件、配件，無法在國內購得，可根據保險公司調查地當時市場價格，以現金賠付，或者協議以現金賠付自行修復者。

2022/08/22，經濟日報，記者紀佳妘／台北報導

https://money.udn.com/money/story/122377/6553850?from=edn_finance_index

民眾如有人身保險投保需求時，通常會找壽險公司，但金管會於2008年起，開放產險公司也可販售意外險、健康險兩大險種，若有投保需求，不妨多加比較。

保險業者表示，人壽保險、產物保險最大不同在於承保對象，前者著重在人，如壽險、醫療險、意外險、年金保險等；後者則是著重在財產物品，主要目的在補償經濟損失。雖然金管會放寬產險業者能夠販售意外與健康險，但實際上其與壽險的商品仍有相當大的不同。

首先，壽險保障時間較長，有一年、十年、20年、終身等不同保障期間的商品，其次續保方式多為保證續保，最後保費通常相較於產險類似商品貴。產險則因法規限制不得推出長年期商品，至多也僅能推出三年期的商品，且須為不保證續保，所以保費相對便宜。

業者提醒，產險因不保證續保與短年期特性其保費可以較低，但如要投保時仍須視民眾自身的需求。另也要注意有些產險保單會註明自動續保，但自動續保並不保證產險公司一定會許可投保，仍有可能會拒絕續保，建議民眾要多加了解壽險、產險保單不同之處，以免未來有糾紛產生。

2022-08-22，經濟日報，記者紀佳妘／台北報導

https://fund.udn.com/fund/story/7488/6553854

▲元大、富邦人壽在這次「勒令停售利變型保單」的13家壽險業者中，是災情最多的公司，各有3張保單從8月18日收到裁罰書即日起下架。（圖／CTWANT提供）

圖文／CTWANT

由於民眾發現利率變動型保單「宣告利率」不一，現售保單比停售保單高，掀起「利變保單之亂」，保險局8月18日重罰踩到「未公平待客」監理紅線的13家業者，勒令下架保單多達21張，祭出壽險界史上停賣處罰最大規模案。

CTWANT記者調查，這13家業者簽具改善承諾書，而對「舊保戶權益」補償措施，就要看9月1日保險公司官網最新公布的「宣告利率」會是如何？保戶熱切關注。

遭勒令停售的20張保單業者為元大、中國、台灣、南山、國泰、富邦、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄與台銀人壽。

其中，元大、富邦人壽各3張，中國、台灣、南山、國泰人壽各2張，其他家各1張，並包含台新人壽先前4月裁罰停售的1張；另外還有全球人壽在裁罰前自行下架的1張。

▲金管會避免壽險業者「不當調高」利變型保單的宣告利率，影響公司財務健全與保戶權益，繼四年前開罰7家人壽公司後，這次再出手整頓。圖為保險局長施瓊華。（圖／CTWANT提供）

一名保險業資深主管說，「其實，受到升息、通膨的影響，隨著利率走升、美元變強，壽險業所推的『利率變動型保單』，從去年底迄今的吸金強度，可說是各保險公司保費來源主力，一旦遭到停售、被限制業務範圍的話，影響威力非同小可。」

「投資型保單在今年已經大幅衰退近五成，整體保費收入減少超過15％，尤其在4月保險局展開調查後，儘管6月美國升息3碼，但壽險公司未再調升宣告利率，買氣受到衝擊」，保險業者指出，「只要影響到保戶權益，就是踩到監管主管機關金管會的紅線，一定要趕快補救改善。」

這樁利變保單之亂，起因是4月間有保戶發現，「為什麼業者最新推出的美元計價的利率變動型保單『宣告利率』，已提高到3.3％，保戶一兩年前買的或已停售的舊保單商品的宣告利率理應提高，卻仍在2.7～3％左右，沒有變動。」因而向保險業者反映，並至金管會保險局陳情。

保險局抽查後發現，「有調高」利變型保單宣告利率共13家壽險，包括元大、富邦、中國、台灣、南山、國泰、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄、台銀人壽，且確實對新、舊利變型保單商品「沒有」同樣反應利率，只調升現售保單、未調整停售保單，對新舊保戶「無」一視同仁、平等對待，不符合公平待客原則。

CTWANT記者調查，保險局準備開鍘「重罰」被抽查到的業者之際，保險局長施瓊華在8月10日與各家人壽公司總經理業務聯繫彙報會議中，允諾「只要大家承諾不再犯，可以從輕裁量」。

隔日，也就是在11日下午4時許，保險局說明利變型保單「宣告利率」處理結果的幾個小時前，13家壽險公司總經理具名簽署四項承諾書，讓「利變之亂」風波，先畫下句點。

「已經要求保險公司全面檢討停售、現在架上銷售的利變型保單宣告利率」，「若不符利變保單應注意事項規定，可依《保險法》等相關規定，可以停售保單、保單簽署人員記點及限制業務等」。保險局副局長林志憲11日表示。

這四項「包含兩不」承諾書為，「不以同業競爭作為宣告利率的考量因素」、「不以市場預期利率作宣告考量因素」、「宣告利率公式設定明確」、「同一區隔資產調整宣告利率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客原則」。業者已於12日將改善計畫書提交給保險局。

接下來，保戶及主管機關將緊盯，9月1日22家人險公司公布的利率變動型保單「宣告利率」，有無落實「保證不會亂哄抬數字」承諾，以及如何補償過去按標準「應」同步調整宣告利率的停售商品，做到公平待客原則。

2022-08-22，ETtoday新聞雲 › ETtoday財經雲，圖文／CTWANT

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