新冠肺炎疫情導致保險難賣，加上壽險公司陸續恢復對業務員的業績考核，以致整體壽險公司業務員持續降低。根據壽險公會調查，今(2022)年1~8月，壽險公司業務員人數減少1萬1,679人，保代也下滑2,275人，而保經公司業務員擁有銷售不同公司商品的優勢，從業人數逆勢上升536人。

統計資料顯示，取得人身保險業務員資格測驗，登錄在壽險公司底下的業務員，到今年8月底共有21萬882人，占整體業務員人數比率56.3%，而保經公司及保代行業占比合計43.7%，兩者差距已經拉近，幾乎是旗鼓相當。

事實上，業務員不再登錄於單一壽險公司，轉戰保經的態勢已經延續3、4年之久，主要原因是民眾對保險經紀人的認同度提高，使得能夠銷售多樣化商品的保經公司，成為業務員投奔之處，目前國內保經公司約有300家。

此外，近年來壽險公司業務員流失，主要有4大因素，第1、疫情在今年4月再起，業務員面對面銷售保單的難度升高，但許多業者已恢復對業務員的考核制度。第2、業務員每年都有固定的法遵課程須研習完畢，若沒有業績，卻要支付固定培訓或教育成本，許多人會思考不如先撤銷登錄。

第3是經濟環境因素，主要是因升息造成資本市場波動，投資型保單難賣；也有壽險公司擔心未來客訴風險升高，主動降溫投資型保單，未再推出吸引力極強的產品。第4、升息雖讓美元定存利率拉高，但壽險宣告利率最近因金管會緊盯，均未升息，導致銷售動能不如預期。

隨著保經代逐漸成為銷售保險的重要通路，壽險公會也對22家會員公司發出問卷，詢問是否同意成立保經代研究小組，讓壽險公會與保經代業者能有正式的聯繫窗口，讓決策更為周延。

2022-09-27，卡優新聞網，記者 張家嘯

https://www.cardu.com.tw/news/detail.php?47172

壽險公司辦理投資型保單申購、贖回，辦到自己大賠，金管會26日公告台灣人壽在辦理投資型保單上，系統無法有效計算帳戶價值，改由人工操作，造成帳面損失由公司吸收，金額頗大，再加上電訪時發現不當話術銷售卻草草結案、未向客戶說明匯率風險、重大作業風險未如期通報金管會等共六大缺失，被罰300萬元及三項糾正。

同時，台灣人壽是由大都會人壽、宏利人壽台灣分公司及舊台灣人壽三家公司組成，有三套資訊系統，在承辦投資型保單時，會有二套系統月底結帳計算值不一致情況，台壽又是由公司自行吸收，產生財報上數字不一致，這部分台壽正積極建構全新資訊系統，要一次性更換升級。

台壽今年5月及8月已各被罰120萬元及180萬元，被停二張利變保單，還有7月因核保疏失的一次糾正，今年已有五張罰單，罰鍰累計600萬元，暫列今年第三大苦主，第一大是中國人壽的1,025萬元，第二大是新光人壽的700萬元。

保險局公布台壽被金檢發現投資型保單的六大缺失，一是辦理投資型保單作業，沒有依保單條款約定日期的淨值及匯率辦理投資標的轉換、系統未建立有效控管機制，而是用人工計算，導致未依保單條款辦理投資標的贖回、扣抵及停效、及死亡給付對保單帳戶價值準備金比率未符合最低死亡門檻比率規範的情況，造成公司帳面虧損金額不小，這部分被重罰180萬元。

二是辦理投資型保單電訪作業時，沒有將保本、類似儲蓄險及沒有風險等招攬投資型保險的不當話術，納入電訪疑慮態樣妥適處理，且電訪員得知業務員有不當招攬話術，未照會通路確實告知保戶相關風險，僅回復「保單連結基金6年後就結束」、「保單連結基金，波動較小」等內容，就結案，電訪作業流於形式，且未就匯率風險承受能力詢問要保人，不利保戶瞭解投資型保單風險。

另外，對於銀行通路的管理，有申訴案件處理未確實查明原因、並列入追蹤控管及未統計電訪過程不當招攬相關態樣的情事，這部分罰60萬元。

三是辦理投資型保單發生作業風險事件，有延遲申報金管會重大偶發事件，罰60萬元。

四是辦理投資型保單招攬及核保的適合度作業，投資屬性分析問卷設計內容，將銀行存款經驗視為有購買金融商品經驗，且分數配置比重偏向保戶投資經驗，對客戶財力狀況及風險承擔能力的評分較顯不足及問項內容定義不明確，這部分給予糾正。

五是銷售投資型保單時，有業務員未規劃適合客戶需求的商品、核保人員未確實辦理核保，及系統未設置相關檢核控管機制，導致保險費扣除相關費用後即無剩餘金額可供投資且於短期內即停效的情況，也是被糾正。

六是台壽辦理專設帳簿投資標的的月底評價作業，因二套系統對淨值採用的日期設定不同，導致同一標的的月底淨值有二種價格，造成專設帳簿投資部位評價入帳金額不一致，亦被糾正。

2022/09/26，工商，彭禎伶

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220926005096-260410?ctrack=pc_main_rtime_p03&chdtv

國人每月保險預算分配

近期網路平台買保險及開放純網保話題不斷，將有望帶來嶄新的助力，今年8月Money101消費者保險行為調查顯示，與今年1月的消費者純網保市調相比，消費者擔心個資外洩的比例從41.62％ 降為29.82％。而32.30％消費者表示對於網路投保相當有信心，主要原因是網路投保相對會有些優惠。

調查結果顯示，受訪者網路投保特定保險方案，例如汽機車強制險、旅平險或寵物險（37.76％）、無使用網路投保（27.17％）、經常使用網路投保（24.81％）、尚未購買保單（10.26％）。

後疫情時代也反應了國人對於健康管理趨勢，經市調顯示人壽保險、健康保險、年金保險是前三大消費者主要會規劃投保的項目，顯示消費者對於健康議題與醫療保障的重視，更願意投入預算建構完整的保險保障。目前國人每月保險預算分配，平均落於2,000元～10,000元。

國內生育率屢屢降低，家中寵物毛孩比例高升，針對毛孩的保障也特別調查，21.38％消費者考慮投保寵物險，受訪者有意願或是已投保寵物險的年繳費用為1,000元以下的26.43％、1,001～ 3,000元的14.6％、3,001～5,000元的13.23％、5,001～7,000元的4.38％、7,000元以上的2.03％、無寵物者則為39.33％。

調查也顯示，22.5％受訪者在一年內會考慮更換產險公司，由此可知，對於一些變動性高、期間短的產險來說，產險品牌競爭激烈，因此要在消費者心目中占有一席之地，並不容易。

至於轉換投保的主要因素多為親朋好友推薦30.77％、理賠申請流程與撥款速度18.24％、業務員推薦13.90％、服務人員的專業程度13.85％、店家推薦，如車行12.08％、該公司財力穩定健全11.17％。

該調查除了可分析消費者對於保險規劃與趨勢，也發現保險電商及純網保的發展潛力，逾半數（62.08％）消費者未來有意願透過網路投保，尤其是產險讓消費者可自行彈性透過網路投保，不必大費周章詢問業務員，就可以迅速得知保單內涵蓋的保障與資訊。

2022/09/27，工商時報，孫彬訓

https://www.chinatimes.com/newspapers/20220927000301-260208?chdtv