有一天自己也會老去，希望能有人像對待親人一樣協助自己。台灣人壽為強化高齡友善，特別分析2017年到2021年間，逾65歲以上保戶最常使用的服務，第一大就是申請理賠，占37.4％，其次是聯絡資訊變更等，占近20％，第三是保單借款近11％，而長者會使用網路的占比僅5％，48％是透過業務員、14％是銀行通路送件，11％會親自臨櫃申請，即逾7成的高齡保戶仍是需要「人」的服務。

台壽發現每年會有逾8千位65歲以上保戶申請住院理賠，在健康險理賠上，高齡者常不清楚自己所有可申請理賠的項目、忘了向醫院一次申請所有相關證明等。

台壽亦蒐集業務或服務人員第一線反應的高齡客戶常見需求，如2020年花蓮保戶馮爺爺不幸因癌症身故，遺孀馮奶奶臨櫃要申請癌症身故理賠，卻沒有附上癌症病理組織報告，依規定無法受理，但馮奶奶無法理解保險為何如此要求，台壽花蓮服務中心櫃台人員十分有耐心地跟馮奶奶說明及溝通，且發現馮奶奶無法自行再前往醫院申請病理報告，台壽花蓮分公司行政組長立即陪同馮奶奶前往醫院，申請相關文件，最終完成理賠。

另外是68歲的嘉義保戶劉奶奶亦是臨櫃申請癌症理賠，獨居的劉奶奶已非第一次申請癌症理賠，先前就曾申請癌症化療門診理賠金，服務人員在查詢歷次理賠資料後，發現奶奶治療過程中的膀胱鏡檢查，亦在保單理賠項目，但劉奶奶卻不知可以理賠，且沒有申請膀胱鏡病歷影本及相關文件，由於沒有親友可幫忙，服務人員立即協助劉奶奶向醫院了解申請膀胱鏡病歷相關步驟及所需文件，整理後寫在紙張上，後來劉奶奶順利拿到歷次膀胱鏡檢查的病歷影本，完成理賠申請，且沒有發生因不知申請所需文件而多次奔波的情況。

還有木雕師傅蔡爺爺的故事，即擁有滿屋木雕作品的蔡爺爺，因為職業傷害，視力不是很清晰，就連字體相對較大的保單DM都必須不斷拿遠拿近，才看得清楚，蔡爺爺對台壽的服務人員拿出一疊紙本保單，無奈表示自己看不清楚這一堆條文，也不知道自己到底有哪些保障，台壽服務人員極有耐心且花了時間，將蔡爺爺一疊厚厚的保單，查詢內容後作成簡單易懂的表格，讓蔡爺爺一看就知道自己有哪些保單與保障，且保障缺口在哪裡。

台壽表示，透過數據分析及第一線服務的回應，台壽對高齡公平待客，依投保前中後段整理出11大友善措施，投保前的高齡專屬商品開發、擴大承保範圍、貼心高齡核保政策、提供高齡者專屬商品DM等；投保中的無障礙網頁、臨櫃高齡者專屬服務、推出高齡者申請書及繳費通知單、多元溝通管道、平等投保權益；投保後的理賠後關懷、經濟弱勢保單紓困等。並鼓勵員工對公平待客、高齡友善等進行創新提案，一旦被採用，將可接受表揚。

資料引用於 : 工商時報 | 記者彭禎伶 | 2022.04.13

https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%AB%98%E9%BD%A1%E5%85%AC%E5%B9%B3%E5%BE%85%E5%AE%A2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E6%96%B0%E9%A1%AF%E5%AD%B8-201000562.html

在20年前，投保保險填寫的要保書，一張A4紙雙面就印刷完了，要保人、被保險人，分別也僅有一個簽名的位置。而今，要保書，已然成為一本真正的「書」、有厚度的「書」。

這些年來，為了保護保險消費者、減少爭議，新增了許多的法令，加上金融業反避稅、反洗錢，投保保險在要保書上的簽名已經不斷增加，近年因未成年人身故給付、喪葬費爭議，修訂保險法107條後，又再新增一張聲明書。而去年的虎豹溪事件，主管機關認定許多銷售多年的保單變成不合規定的保單，要求保險公司停售，並強制未成年人需先投保足額的喪葬費用保險，才能投保傷害醫療險。此事導致全國未成年人的保險動盪不安，保險公司、業務員及家長皆無所適從，只能依照主管機關要求，協助客戶調整保險，不斷解釋說明，為的只是一張年繳保費幾十元至一百出頭元的保單。當然，投保時一樣是一份要保書加上無數的簽名。

近期又因為去年宏泰人壽調漲一年期醫療險附約保費的事件（薰衣草事件），新增了一個規定，自4月1日起，又多了1張告知書要簽名。

以現在網路資訊的發達及透明化，有新生兒的家長上網詢問度最高的罐頭保單來說，新生兒家長要幫寶寶投保保險，最多要簽近百個名字！

試問，當這種情形下，有誰還能仔細看看在簽什麼？這麼多的規定，保護到的是保險公司還是消費者？簽這麼多名字，不就是萬一有糾紛時，讓保險公司能舉證「我都有跟你說，你看你有簽名！」，難道這樣就會保護到消費者？

還是，就另一個層面來說，是主管機關有在監理的展現？

細數投保新生兒罐頭保單之家長在要保書的簽名欄位如下：

一、要保書：要保人、被保險人；二、如果有投保「連結全民健康保險重大傷病範圍」的商品：要保人簽名，加上親自書寫《同意投保》4個字；三、FATCA & CRS 身分聲明書：要保人；四、客戶投保權益確認書：要保人、被保險人；五、契約審閱期間聲明書：要保人；六、財務狀況告知書：要保人、被保險人；七、投保聲明書（未滿15足歲被保險人適用）：要保人、被保險人，或投保無喪葬費用保險金保險商品確認聲明書：要保人、被保險人；八、《4月1日新增》一年期保證續保商品費率可能調整告知書：要保人；九、保費付款授權書：要保人、信用卡授權人或銀行印章。

又罐頭保單通常是透過保經公司規劃，再加簽以下兩張：一、書面分析報告：要保人；二、特種個資：被保險人。如果不小心剛好買房貸款或解約一個傷害險，要再多簽一張：保費來源聲明書：要保人。

因為健保自費項目變多變費，罐頭保單會搭配二家不同型態實支實付，再加上虎豹溪事件，必須補足喪葬費61.5萬，一共三份要保書！加上比較便宜的產險公司傷害醫療險，合計共四份要保書。

別忘了，未成年人簽名要乘上二倍，因為法定代理人也要簽名。

最多將近100個簽名！真的保護到消費者了嗎？個人持高度的保留態度。

資料引用於 : 工商時報 | 李來居保險經紀人 | 2022.04.13

https://wantrich.chinatimes.com/news/20220413900149-420501

「人老了除擔心沒錢花，更擔心有病沒錢醫。」政治大學風險與管理與保險學系教授彭金隆建議，壽險公司應延攬或諮詢高齡醫學專家，研發適合高齡投保的保單與服務，如外溢醫療險，除了費率要讓高齡者負擔得起，也可適度有減費機制，讓高齡者注意體況及健檢，有助降低重症及理賠機率。

彭金隆分析，過去壽險保單較著重青壯族或還本儲蓄性質，鼓勵愈年輕投保，保費愈便宜，很多保單年紀愈大、費率愈高，銀髮族意識到保障不足時，可能已買不起或不划算，但其實高齡者最擔心的可能是活得不健康、病了沒錢治的風險，但過了60歲後，要投保健康險恐不太容易，市場上針對高齡者的健康險目前仍是設計不夠多。

「要用金融商品改善客戶的生活或滿足客戶的需求。」彭金隆說這才是高齡友善的終極目標，不只是在服務處擺放老花眼鏡、服務態度好即可，他建議壽險公司應朝三大方向努力，一是了解高齡者生活及需求，推出好且符合其需要的保單，就像金融機構會設置首席經濟學家、跨國企業延攬地緣政治專家等，壽險公司亦可諮詢或聘請老人醫學專家、心理學家等，針對超高齡社會來臨，強化保單設計與服務。

二是強化服務人員的高齡服務培訓，除了在銷售心態上避免濫售，或利用高齡者判斷力下降，誘導投保過度積極的保單外，在解說商品的速度、方式上，亦應針對高齡者有不同方式，協助高齡者了解保單及降低爭議。

三是善用科技輔佐，強化高齡服務，彭金隆表示，目前討論保險的高齡友善，就是銷售時全程錄音錄影，限制部分商品的投保門檻等，但未來是否能有更科技的作法，例如數位或區塊鏈技術的保單存摺，高齡者若不幸出現「斷崖式失智」，可能來不及交待自己到底有多少保單，子女更不可能協助申請理賠，未來是否可能跟醫療院所對接，在取得保戶同意下，一些如失智、高齡住院治療時，能有自動通知等機制，讓此高齡被保險人的相關保單可以啟動理賠。

彭金隆表示，平均餘命延長代表未來高齡者健康比率亦提高，保單費率應考慮這塊，運用大數法則，搭配健康管理機制，推出高齡者投保得起、也需要的相關健康險等新保單。

資料引用於 : 工商時報 | 記者彭禎伶 | 2022.04.13

https://wantrich.chinatimes.com/news/20220413900041-420101