記者李靚慧／專題報導

今年下半年若能開放出國旅遊，預期也將從開放旅行團出團開始，但在產、壽險業者紛紛停售「海外突發疾病險」後，國人出國旅遊的保障該如何規劃？

保險專家提醒，國人應該從源頭規劃，平日就將基本的醫療保險規劃做好，無論走遍天涯海角，都無需擔心生病「沒有保險怎麼辦」。

旅平險是基本款 只保障「意外」

國人一般出國會投保的「旅平險」，其實也就是「意外險」，最原始的保險設計，就是針對被保險人在海外發生意外而身故，給予定額理賠，以及因意外導致失能及因意外衍生的醫療需求。後續各家業者為提供更多元的產品選擇，陸續增加了「海外突發疾病」、「旅遊不便險」等保險附約，成為「旅遊綜合保險」。

消費者可在投保基本的旅平險外，加購「海外突發疾病」、「旅遊不便險」，不但「非意外」造成的醫療需求也可獲得理賠，甚至連行程延誤都有理賠。但過去2年受到疫情影響，「旅遊不便險」早已下架、海外突發疾病也全面停售。

北宇管顧公司總經理劉北元指出，日前因保險業者宣布全面停售海外突發疾病險，引發民眾恐慌，但事實上，保險業者並未停售海外旅平險，國人出國需要的意外險、意外醫療保障，並沒有受到影響，僅有「疾病」的風險無法轉嫁。

劉北元直言，一般出國旅遊，因為都是外出活動，意外發生的機率遠比疾病來得高，大家原本最擔心的是在旅遊過程中發生意外。根據過去的調查，6、7成出國旅遊的風險是出自於「意外事故」，只不過，這兩年因COVID-19疫情，國人也擔心可能在海外染疫，但以今年以來國內的疫情發展，國外的風險也未必比國內高。

勿擔心短期醫療險停賣

不過，現階段國人遭遇的問題，是出國前想要投保短期的醫療險，已經沒有保險公司願意承保，但劉北原反問，「只有出國期旅遊間會生病嗎？」想要出國的人，自己原有的醫療險保障如果足夠？何需擔心出國染疫或在國內染疫，保險到底有沒有理賠的情形？

目前國內產、壽險業者銷售的醫療險種類繁多，但多會規畫實支實付型醫療保險搭配住院日額理賠。其中「實支實付」意指無論住院或門診手術的醫療支出，在上限內「花多少賠多少」，「住院日額」則是在個人經濟負擔許可範圍內，選擇投保住院一日理賠金額，例如一日賠1,000、3,000元，金額愈高保費愈貴。

劉北元提醒，無論產壽險的醫療險，最大的共同點就是要「住院」，除部分門診手術也在理賠範圍內，一般必須「住院」才能啟動理賠；無論是在國內或國外，只要有「住院事實」，即使在海外染疫，只要有「住院」，保戶先行支付醫療費用，並開立診斷證明與醫療費用收據，回國就可向保險公司申請理賠。

劉北元建議，民眾想想自己需要的醫療保障有哪些。只要平日的保險規劃做好了，根本無需去搶購「疫苗險」、「防疫險」，無論在海外或國內，因意外或各類疾病導致住院，因而產生的醫療費用，醫療險保單都會依約給付。

2022/07/18，自由財經，記者李靚慧／專題報導

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1529166

中華信評今天表示，產險業今年因為防疫保單理賠金額大增，預期不只核保利潤會虧損，預估產險業今年股東權益報酬率（ROE）將會是負值，是近20年罕見出現年度獲利虧損。

標準普爾全球評級（S&P Global Ratings）台灣子公司中華信評今天線上舉行「2022年台灣年中信用展望」記者會，媒體關注防疫保單對產險業影響。

中華信評金融服務評等部副首席分析師藍于涵表示，金融業中，產險業是比較明顯負向的次產業，主要受到防疫保單虧損拖累，預期今年核保利潤會呈現虧損，「綜合率」預料將超過100%。綜合率越小代表有更高的核保利潤，也常被用來評估產險業長期核保利潤經營績效。

儘管其他車險等業務都維持穩定的核保績效，但藍于涵預估今年產險業股東權益報酬率為負值，恐出現年度獲利虧損，對部分產險業資本水準造成明顯傷害。

中華信評目前把和泰產險、兆豐產險與新安東京海上產物保險共3家產險公司，把其評等置入「信用觀察負向」狀態。

藍于涵表示，一些產險公司規劃調整風險性資產，預估會隨著後續賠付金額、資本規劃做動態調整。目前部分業者還沒有具體增資規劃，可能還要觀察其自身規劃，至少資本水準要符合法定規範。不過，產險業在現金以及現金等同部位蠻多的，流動性應不會有太大問題。

展望金融業下半年，藍于涵指出，升息有助於改善銀行淨利差，不過今年資本市場較為震盪，投資收益應不如往年，政府紓困到期後，預期可能有一些壞帳，銀行業今年獲利可能跟去年相當；證券業經紀收入應該還可以，但很難像去年出現超高報酬率；壽險業今年保費收入應該持續負成長，今年資本利得也會減少很多，平均資產報酬率應該會回復到常態性水準約0.5%。

中華信評金融服務評等部資深副總經理張書評指出，升息對金融業多是正向因素，不過有兩個狀況，一是升息速度特快，壽險公司帳上投資會有未實現損失，但在模型上對資本影響相對中性，升息對於壽險新錢報酬率還是正面的。

張書評指出，二是市場震盪，升息對股票、外匯、台美利差擴大等影響，對壽險業短期獲利穩定度有挑戰，不過截至目前，大部分升息影響比較偏向短期陣痛期。

防疫保單攪亂一向穩定的產險市場，因提列防疫險理賠及理賠準備，根據金管會統計，整體產險業5月稅前大虧新台幣162億元，吃掉今年以來全部獲利，累計前5月由盈轉虧為96億元。今年以來截至7月11日為止，12家產險防疫保單已理賠205.65億元。

2022-07-14 ，中央社／ 台北14日電

https://udn.com/news/story/7239/6461362?from=udn-ch1_breaknews-1-99-news

金融業真心為客戶著想的名單揭曉。金管會14日公布2021年公平待客成績前25％強，在35家銀行、29家專營證券經紀商、14家期貨商、22家壽險公司及19家產險公司中，公布表現最佳的九家銀行、八家證券商、四家期貨、六家壽險及五家產險。

銀行業有九家，即三信銀行、上海銀行、玉山銀行、合庫銀行、星展（台灣）銀行、第一銀行、匯豐（台灣）銀行、遠東銀行及土地銀行

八家專營證券經紀商，即日進證、中農證、永全證、北城證、台灣匯立證、法銀巴黎證、盈溢證及遠智證。四家期貨，即元大期貨、元富期貨、兆豐期貨及國泰期貨。

六家壽險為中國人壽、全球人壽、南山人壽、保誠人壽、國泰人壽、新光人壽。五家產險即明台產物、南山產物、華南產物、美國國際產物及臺灣產物。

金管會表示，連續四年都入榜的公司有上海銀、土銀、中壽及國壽，證券商及期貨商是隔年才評鑑，這次是連二次都入圍的有北城證及永全證，國泰期與兆豐期貨。

2021年表揚2020年表現時只公布前20％業者，今年則擴大表揚至前25％業者，同時金管會亦公布2021年最佳進步獎，得獎者為玉山銀行、中農證、群益期貨、南山人壽及明台產物等五家，鼓勵這些公司重視評核結果且受評整體進步情形較上次為最佳。

金管會進一步說明，公平待客原則中，較有改善空間的是「注意與忠實義務」或「酬金與業績衡平」原則。

針對仍有銀行理財專員挪用客戶款項、證券商代客戶保管存摺或決定買賣交易價格、期貨商疏於公平待客的內稽內控作業、壽險公司支付不合宜的保戶轉換投資標的佣金、產險公司未確實建立報酬給付控管機制等缺失，金管會除建議業者法遵及內稽單位加強檢測，也強調將加強日常監理，促請業者強化董事會實質參與公平待客運作機制的深度與廣度。

 2022/07/15，工商時報，彭禎伶

https://www.chinatimes.com/newspapers/20220715000202-260205?chdtv