【撰文：彭金隆】

金管會開放純網路銀行設立後，2021年年底再宣布，2022年有望開放純網路保險公司的申請，讓許久沒有新公司加入的保險市場，又開始熱鬧起來，這會對保險市場及消費者產生什麼樣的改變及影響？

純網路保險公司顧名思義，就是大部分的營運活動都是透過網路來完成。依據金管會規定，這類保險公司不能採用業務員或實體據點，從國外的經驗可以看出，以數位為主的保險公司主打3項特質：1.方便、2.快速、3.便宜。

就「方便」來說，因為純網路保險公司主要透過網路或數位工具進行交易與服務，因此可不受時間、空間的限制，在便利性與可及性上，會比傳統保險公司更方便。就「快速」而言，由於不透過業務員或客服，自然減少許多文書紙本的傳送與審核，不論在投保、保全或是理賠服務上，都會比傳統保險公司快一些。而在「成本優勢」方面，純網路保險公司大部分流程都採用數位方式進行，可以不用負擔高昂的銷售佣金或人事成本，相對有優勢，只是設立初期因為建置成本較高，保費不一定比較便宜。

另一個明顯的優勢，就是純網路保險公司可以承保傳統保險公司不願意承保或無法承保的商品，例如一些保額低、保費少、保障特定範圍與保障期間很短的商品，也就是所謂的碎片化保單。因為傳統保險公司受限於經營與成本結構，保障期間、最低保額與承保對象都有一定的門檻，無法涵蓋到所有消費者，而純網路保險公司則能大幅降低每次作業的變動成本，因此可以推出較為特殊與有特色的保單。

雖然金管會已宣布開放，但要看到新的純網路保險公司成立，最快也要到2023年、2024年，正式開始運作可能已是2024年以後的事了，若想要改變現有市場，則需要更久的時間。現在台灣保險市場已經非常競爭，純網路保險公司設立後，要直接面對既有保險公司的強大競爭，勢必又是一場極大的生存挑戰賽。但是這次開放將會刺激現有保險公司的數位轉型，相信假以時日，隨著數位化交易習慣的普及，純網路保險公司的影響將會更加明顯。（本專欄作者為國立政治大學風險管理與保險學系教授、國立政治大學銀行保險研究發展中心主任）

資料引用於 : 聯合新聞網 | Smart智富月刊 | 彭金隆 | 2022.02.16(新聞)

https://udn.com/news/story/6854/6100996

未滿15歲以下兒童若要加買意外失能額度，須先補足61.5萬元的死亡保障。（示意圖，本刊資料照）

金管會規定，日後未滿15歲的兒童若投保不含身故給付的意外失能險種，若原先死亡保額不足61.5萬元，須先補足缺口才能加保，也要求將不合規定的商品先下架，投保前也必須要審核。面對相關規範，未來家長該如何幫未滿15歲的兒童購買保單？

華瀚保經資深經理陳宏恩表示，這樣的規定是希望每位未滿15歲兒童都有61.5萬元的身故喪葬費用保障，依據目前規定，若要再幫兒童購買純意外失能險，則要先補足額度，才能加保，「若買癌症、重大傷病等，因為與身故無關，就沒有此問題。」

而如果投保的額度超過61.5萬元，父母也需要先填寫投保聲明書，內容大致是額度超過61.5萬的部分，萬一兒童身故、則按照比例退還保費。舉例來說，若壽險投保10萬元、意外險購買100萬元，兩者相加再扣除61.5萬額度後，剩餘48.5萬元部分則按比例退還保費。

因新規定上路，近期產、壽險意外險商品也重新設計上架，不難看到許多產險意外險，直接將死亡及失能的保額直接設定最高上限61.5萬元，也有產險業者將死亡保額設定為30萬元，為的就是不超過61.5萬元的天花板門檻。

若是幫小孩投保產險意外險的父母，因為是一年一約，所以在舊約到期後，若要再購買意外險保障，必須適用新的費率及規範，目前業界看到平均費用約在1,400元至2,000元之間。

要注意的是，倘手上持有的是壽險意外險保單，全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖提醒，若在民國99年至109年間購買，則適用於當時的法令，意外險有可能是只退還保費、不給付死亡保險額度，因此父母最好重新審視一下手上孩子的保單，做出較適當的規劃安排。

資料引用於 : 鏡MIRROR MEDIA | 記者許瀞文 報導 | 2022.02.17(新聞)

https://www.mirrormedia.mg/story/20220216money004/

中華電信（2412）本業好，業外布局同步喊衝，持續廣結盟並擴大轉投資策略合作，同時積極進行擴大資產活化。中華電信轉投資將來銀行即將營運，將透過攬客、黏客、建立合作夥伴關係、大數據等方面進行策略合作。

中華電信董事長謝繼茂表示，將持續在ESG、人工智慧、大數據及資安等領域尋找投資標的。

中華電信是純網銀將來銀行最大股東，將來銀行已經展開試營運，3月正式開幕，拚兩年達百萬用戶，四年內損益兩平。

中華電信執行副總馬宏燦表示，將來銀行開業後，中華電信將就「獲客」、「黏客」、「發展金融科技」、「建立夥伴關係」等進行策略合作，未來中華電信也將從5G購機方案、寬頻方案、帳單代繳、大數據等各項服務進行合作，一起拚業務。

另一方面，中華電信將持續推動廣結盟。中華電信執行副總林榮賜表示，個家、企業、國企三大事業群成立後，服務客戶過程中，也將持續發展智慧生活及數位經濟等應用及服務，並透過結盟方式鏈結合作夥伴，除業務合作，也不排除投資或者共同投資新業務，包含節能、綠能、資安及大數據，都是未來重要方向。

資料引用於 : 經濟日報 | 記者黃晶玲 報導 | 2022.02.15(新聞)

https://money.udn.com/money/story/11162/6098226?from=edn_subcatelist_cate